張禮卿的教材與工具書
《國際金融》(國家“十一五”規(guī)劃教材),主編,高等教育出版社,2011《國際貿(mào)易理論與政策》,主編,高等教育出版社,2011
《國際貿(mào)易概論》,主編,中國財經(jīng)出版社1993 和1998
《中國經(jīng)濟(jì)大辭庫·金融卷》(戴相龍主編),分卷主編,中國經(jīng)濟(jì)出版社1994
《國際金融百科全書》(王傳綸主編),分卷主編,中國金融出版社1994
《國際金融原理》,合著,學(xué)苑出版社1989
《國際金融導(dǎo)論》,合著,中國財經(jīng)出版社1991
《社會主義初級階段的經(jīng)濟(jì)理論》(劉光第主編),參編,中國金融出版社1992
《貨幣銀行學(xué)》(張玉文主編),參編,中國財經(jīng)出版社1992和1994
《金融概論(修訂版)》(王佩真主編),參編,中國財經(jīng)出版社,1999
互聯(lián)網(wǎng)金融是什么
網(wǎng)絡(luò)金融成為現(xiàn)在最受歡迎的話題.各大網(wǎng)絡(luò)企業(yè)也紛紛進(jìn)入金融業(yè).那么,什么是網(wǎng)絡(luò)金融呢?百度百科全書:網(wǎng)絡(luò)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與網(wǎng)絡(luò)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域.廣義上,具有互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融.從狹義的金融角度來看,應(yīng)定義與貨幣信用化流通有關(guān)的水平,即資金融通是通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的方法.
理論上,任何涉及廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)APP,都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融,包括但不限于第三方支付、線上理財產(chǎn)品銷售、征信審核、金融中介、金融電商等模式.
網(wǎng)絡(luò)金融最初的概念提出者謝平教授認(rèn)為,以網(wǎng)絡(luò)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù),特別是移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等,對人類金融模式產(chǎn)生了根本的影響.網(wǎng)絡(luò)金融模式將在未來20年成為主流.
如何正確把握金融的含義
金融是指在社會經(jīng)濟(jì)生活中的貨幣流通和信用活動,以及與其聯(lián)系的一切經(jīng)濟(jì)活動的總和。一般來說,金融的含義可以從廣義和狹義兩方面加以理解。從廣義來看,《中國金融百科全書》中“金融”詞條的注釋為:“貨幣流通和信用活動以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動的總稱。”其內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)、金融工具以及金融市場等一切與貨幣信用相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動。具體地說,諸如貨幣的發(fā)行與回籠、存款的存取、貸款的發(fā)放與回收、現(xiàn)金流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算、信托投資、保險和租賃、票據(jù)的買賣、債券和股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓、外匯的買賣、貼現(xiàn)市場和同業(yè)拆借市場的活動以及金融監(jiān)管等,都屬于金融活動。
一,狹義的金融從狹義來看,《新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》里,“金融”一詞被定義為:“資本市場的運(yùn)營,資本資產(chǎn)的供給與定價?！薄敖鹑凇钡幕緝?nèi)容有五個方面:①有效率的市場②風(fēng)險與收益;③替代物與套利;④期權(quán)定價;⑤公司金融。狹義的金融定義,舍棄了貨幣和信用、金融宏觀管理與政策,它意味著金融是獨(dú)立于貨幣和信用之外的范疇,是儲蓄者與投資者的行為金融范疇是指金融活動的范圍和類型,它是由貨幣范疇和信用范疇長期相互滲透所形成的新范疇。
二,在現(xiàn)代資本主義市場經(jīng)濟(jì)之前,貨幣以實物形態(tài)和鑄幣形態(tài)存在,都不是信用產(chǎn)品,不依賴于信用的創(chuàng)造。信用也一直是以實物借貸和貨幣借貸兩種形式并存。當(dāng)貨幣運(yùn)動和信用活動保持著各自獨(dú)立發(fā)展的過程時,這是兩個范疇,沒有產(chǎn)生任何的金融活動,自然也不存在金融范疇。金融范疇的產(chǎn)生及演變大致可以分為以下三個階段:金融范疇的萌芽階段,金融范疇的產(chǎn)生階段,金融范疇的發(fā)展階段。
三,金融范疇的萌芽階段
當(dāng)貨幣流通與信用活動聯(lián)系日益加強(qiáng),金融范疇開始萌芽。隨著商品貨幣關(guān)系的發(fā)展,作為財富代表的貨幣在借貸中日益占重要地位。雖然實物形態(tài)的借貸仍然大量存在,但貨幣借貸的擴(kuò)展,使不流動的貨幣流動起來,加快了貨幣流通的速度,便利了貨幣在更廣大地區(qū)的流動,并且信用流通工具的創(chuàng)造發(fā)揮了代替笨重鑄幣流通和彌補(bǔ)金屬貨幣不足的作用?？梢哉f,信用的發(fā)展對于貨幣流通確實起到了強(qiáng)大的作用,貨幣流通與信用活動開始相互滲透,二者之間的聯(lián)系日益增強(qiáng)。此時,貨幣和信用相互滲透所形成的種種金融活動已開始萌芽,但仍然沒有從貨幣和信用范疇中獨(dú)立出來,形成一新的范疇。因此,此階段則應(yīng)視為金融范疇的早期形態(tài)。
cfpa與cfa哪個含金量高?
兩個含金量都很高。CFA和FRM雖然同屬于金融行業(yè)的國際證書,但是它們不是“競爭關(guān)系”,而是“互補(bǔ)關(guān)系”,這兩個證書的含金量都十分高。
CFA全稱Chartered Financial Analyst(特許金融分析師),是全球投資業(yè)里備受認(rèn)可的資格認(rèn)證,為全球投資業(yè)在道德操守、專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及知識體系等方面設(shè)立了規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。
FRM全稱是Financial Risk Manager,是全球金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的資格認(rèn)證,由全球風(fēng)險管理協(xié)會(GARP)設(shè)立。
CFA真實含金量:
CFA證書一直被大家稱為“華爾街的入場券”,“金融百科全書”。只要身處于金融行業(yè),想要更好的發(fā)展與前行就離不開CFA證書。
英國證券及投資公會(SII)給予CFA持證人英國證券及投資公會(SII)的會員資格(MSI);對符合相關(guān)經(jīng)驗要求的CFA持證人,即授予成為資深會員(FSI)。美國證監(jiān)會(SEC)認(rèn)可CFA持證人等同美國證券從業(yè)員第七系列(Series 7)法定資格。
從公開數(shù)據(jù)來看,2017年中國公募基金的基金經(jīng)理人數(shù)大約1400人,雖然說取得成為CFA持證人并不意味著你就一定能成為基金經(jīng)理,但這畢竟是一塊“敲門磚”。
當(dāng)然作為一個想要敲開職場的新人,你進(jìn)步的選擇確實不多,cfa是很有意義的。而成為CFA持證人后你會發(fā)現(xiàn)在職場社交媒體上簡歷的瀏覽量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過之前,不斷有獵頭主動聯(lián)系。
在工作中幾乎能夠馬上把從各種閱讀材料中獲取的信息和CFA知識體系中的內(nèi)容聯(lián)系起來,并迅速將每種金融知識定位到其在整個金融體系中的位置。
FRM真實含金量:
英國國家學(xué)術(shù)認(rèn)證信息中心認(rèn)為成功通過FRM考試相當(dāng)于在金融風(fēng)險管理領(lǐng)域獲得RQF Level7認(rèn)證(Register of Regulated Qualifications1)相當(dāng)于英國的金融風(fēng)險管理碩士學(xué)位,也達(dá)到了新加坡、歐盟、加拿大、澳洲等地的碩士學(xué)位。
目前全球雇傭FRM持證人排名前十的企業(yè)都是全球排名靠前的金融機(jī)構(gòu),而我國幾大商業(yè)銀行更是鼓勵與獎勵員工備考FRM。
目前我國各大銀行、外資銀行均急需招聘持有此種證書的人才。同時很多銀行對于成為FRM持證人的政策是加一級工資。
除了銀行之外,其它金融企業(yè)、公司的薪資還會更好一點。在投資、證券、分析、基金行業(yè)工作,隨著工作經(jīng)驗積累與能力的提升,其薪資會更高。
目前我國的FRM持證人僅僅在9500人左右,屬于緊缺型人才,各大城市也是紛紛爭搶FRM持證人!
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1、佛蘭克.J.法博齊、佛朗哥.莫迪利亞尼:《資本市場機(jī)構(gòu)與工具》,經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,1999。2、艾倫.加特: 《管制、放松與重新管制》,經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,1999。3、查理斯R.吉斯特:《金融體系中的投資銀行》,經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,1999。4、洛倫茲.格利茲:《金融工程學(xué)》,經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,1999。5、詹姆斯.托賓、斯蒂芬.S.戈盧布:《貨幣、信貸與資本》,東北財經(jīng)大學(xué)出版社,2000。6、詹姆斯.C.范霍恩:《金融市場利率與流量》,東北財經(jīng)大學(xué)出版社,2000。7、埃德加.E.彼得斯:《資本市場的混沌與秩序》,東北財經(jīng)大學(xué)出版社,2000。8、勞倫斯.哈里斯:《貨幣理論》,中國金融出版社,1986。9、博迪.默頓:《金融學(xué)》,中國人民大學(xué)出版社,2000。10、佛朗哥.莫迪利亞尼:《莫迪利亞尼文萃》,首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社,2001。11、莫頓.米勒:《金融創(chuàng)新與市場的波動性》,首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社,2001。12、卡爾.E.瓦什:《貨幣理論與政策》,中國人民大學(xué)出版社,2001。13、哈利.M.馬科維茲:《資產(chǎn)組合選擇和資本市場的均值分析——方差分析》,上海三聯(lián)書店、上海人民出版社,1999。14、威廉.夏普:《投資學(xué)》,中國人民大學(xué)出版社,1998。15、斯科特.梅森、羅伯特.默頓、安德魯.佩羅德、彼得.圖法諾:《金融工程學(xué)案例——金融創(chuàng)新的應(yīng)用研究》,東北財經(jīng)大學(xué)出版社,2001。16、菲利普.莫利紐克斯、尼達(dá)爾.沙姆洛克:《金融創(chuàng)新》,中國人民大學(xué)出版社,2003。17,富蘭克林.艾倫、道格拉斯.蓋爾:《比較金融系統(tǒng)》,中國人民大學(xué)出版社,2002。18、蒂米奇.威塔斯:《金融規(guī)管》,上海財經(jīng)大學(xué)出版社,2000。19、北京奧爾多投資研究中心 :《金融系統(tǒng)演變考》,中國財政經(jīng)濟(jì)出版社,2002。20、凱文.多德、默文.K.劉易斯:《金融與貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)前沿問題》,中國稅務(wù)出版社,2000。21、戴維.里維里恩、克里斯.米爾納:《國際貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)前沿問題》,中國稅務(wù)出版社,2000。22、勞倫斯.S.科普蘭:《匯率與國際金融》,中國金融出版社,1992。23、J.奧林.戈萊比:《國際金融市場》,中國人民大學(xué)出版社,1998。24、哈雷爾.弗雷克斯、讓.夏爾.羅歇:《微觀銀行學(xué)》,西南財經(jīng)大學(xué)出版社,2000。25、希拉.郝弗南《商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理》,海天出版社,2000。26、蒂莫西.W.科克:《銀行管理》,中國金融出版社,1991。27、V.N.巴拉舒伯拉曼亞姆、桑加亞.拉爾:《發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)前沿問題》,中國稅務(wù)出版社,2000。28、大衛(wèi).格林納韋:《宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)前沿問題》,中國稅務(wù)出版社,2000。29、格哈德.伊寧:《貨幣政策理論——博弈論方法導(dǎo)論》,社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社,2002。30、約翰.Y.坎貝爾、安德魯.羅、艾.克雷格.麥金雷:《金融市場計量經(jīng)濟(jì)學(xué)》,上海財經(jīng)大學(xué)出版社,2003。31、羅納德.麥金農(nóng):《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本》,上海三聯(lián)書店,1980。32、羅納德.麥金農(nóng):《經(jīng)濟(jì)市場化的次續(xù)——向市場經(jīng)濟(jì)過渡時期的金融控制》,上海三聯(lián)書店,1996
金融大學(xué)生,學(xué)習(xí)CFA有哪些好處
從CFA覆蓋的面來看,簡直可以稱得上是金融百科全書,覆蓋了股權(quán)投資、債券投資、另類投資、公司金融、衍生工具、計量經(jīng)濟(jì)學(xué)等近乎所有的與金融相關(guān)的內(nèi)容。學(xué)習(xí)CFA,可以從0開始重新系統(tǒng)性地構(gòu)建金融體系,對整個金融市場能有進(jìn)一步的認(rèn)識,就算不為了找工作,單純從增長知識的角度來說也是特別好的,客觀來說,CFA的學(xué)習(xí)資料比國內(nèi)的大部分教材都好多了,思路非常清晰。
CFA被國際譽(yù)為進(jìn)入“華爾街的入場券”,被全球170多個國家認(rèn)可。
CFA和FRM到底有多吃香
提起金融界的證書,那先想起來的,必定毫無疑問是“特許金融分析師”CFA和“金融風(fēng)險管理師”FRM。
CFA(特許金融分析師)被譽(yù)為“華爾街的入場券”、“金融業(yè)的百科全書”,是全球投資業(yè)要求專業(yè)且認(rèn)可度高的資格認(rèn)證。
FRM(金融風(fēng)險管理師)則是金融風(fēng)險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)的認(rèn)證,已經(jīng)成為國內(nèi)外許多金融機(jī)構(gòu)以及大型企業(yè)風(fēng)險管理部門人員的籌碼。
金融風(fēng)險管理師FRM是風(fēng)控領(lǐng)域?qū)I(yè)的資格認(rèn)證,可以大大提高持證人進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部、金融單位稽核部門、資產(chǎn)管理部門等的機(jī)會。
想要用高含金量證書增加自己的競爭力時,金融人很容易迷茫。金融考證論壇里,常有人在問:CFA和FRM作為國際證書,在中國有用嗎
像風(fēng)控領(lǐng)域的資格認(rèn)證“金融風(fēng)險管理師”FRM,在美國等地能為持證人爭取到不菲的年薪。但有人就講,國內(nèi)外金融調(diào)控機(jī)制不同,這些證書到國內(nèi)就失去效力,真相是否如此
這時候就可以拿數(shù)字說話。全球風(fēng)險管理協(xié)會官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計,考取FRM證書的人在國內(nèi)的平均年薪大約在30-70萬左右,無論外國中國,始終保持住了“高薪水”的姿態(tài)。
而特許金融分析師CFA的薪水按照國際標(biāo)準(zhǔn),CFA持證人的平均年薪從61,210美金(助理金融分析師)到145,810美金(首席財務(wù)分析官)不等。隨著工作經(jīng)驗的不同,CFA持證人的薪資水平也各有不同。
那么,FRM和CFA在中國含金量到底如何呢
一、中國的FRM和CFA雇主是否認(rèn)可呢
首先說CFA:
對投資行業(yè)薪酬狀況的調(diào)查表明,雇主愿意提供高額獎金給擁有CFA特許資格認(rèn)證的投資專業(yè)人士。
在擁有10年或以上工作經(jīng)驗的人中,擁有CFA認(rèn)證的人比沒有獲得該認(rèn)證的人收入多24%(中位數(shù)在24.8萬美元到20萬美元之間)。
美國特許金融分析師-CFA協(xié)會曾多次提到,亞洲是CFA考試報名人數(shù)增長快的地區(qū)。數(shù)據(jù)表明:CFA持證人在新加坡的年收入約為11.3萬美金,加拿大為10.8萬元,全球平均薪資為17.8萬美元。足以說明問題。
CFA研究的是收益;FRM研究的是金融風(fēng)險。學(xué)習(xí)FRM和CFA后,對金融領(lǐng)域沒有盲點,從專業(yè)上得到升華。
再說FRM:
國內(nèi)目前FRM持證人還只有幾千名,其中大多數(shù)在銀行的風(fēng)險管理部門工作。以工行為例,截止到2015年底,工商銀行已經(jīng)有462名員工取得了“金融風(fēng)險管理師”資格,占全國總?cè)藬?shù)的17%,居于首位。
要說FRM的威信力在中國得不到承認(rèn)的話,看下其持證人全球雇主排行榜就會馬上被打臉——排在前四位的,都是中國的銀行,即工商銀行、中國銀行、匯豐銀行、農(nóng)業(yè)銀行。
清一色的中國銀行直接告訴你,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對FRM的認(rèn)可度到底有多高,這樣“國外金融證書在國內(nèi)沒啥作用”的謠言也就不攻自破。
并且,大量外國銀行的中國支行也在積極招聘金融風(fēng)險管理師,從事風(fēng)控工作。此外“四大”會計師事務(wù)所同時開展企業(yè)風(fēng)險咨詢的業(yè)務(wù),需要FRM持證人的加入。
二、政府對FRM和CFA的支持
要找出FRM和CFA在中國認(rèn)可度如何的證明,大概就屬政府的紅頭文件了。
上海發(fā)布的《上海金融領(lǐng)域“十三五”人才發(fā)展規(guī)劃》里,就明確提出,到2020年,金融風(fēng)險管理師FRM、特許金融分析師CFA等國際資格認(rèn)證證書持證人,要達(dá)到總數(shù)3.5萬左右。
同一時間發(fā)布的《上海金融領(lǐng)域“十三五”緊缺人才開發(fā)目錄》中,將需要持有FRM證書的“金融產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊人才”、“合規(guī)與反洗錢人才”、“風(fēng)險管理人才”列為緊缺,強(qiáng)調(diào)要重點引進(jìn)、加強(qiáng)政策傾斜程度。
總而言之,上海官方發(fā)聲,未來幾年要重點規(guī)劃FRM和CFA人才的培養(yǎng),對其重視程度可見一斑。
當(dāng)然,絕不止上海政府如此,中國絕大多數(shù)的一線城市、準(zhǔn)一線城市和二線城市都發(fā)布了相似的紅頭文件。
總之,FRM和CFA證書從報名形勢、考取后的工作機(jī)會、政府支持力度來看,在中國的認(rèn)可度都完全不低。中國近年為了將上海等大城市打造為國際金融中心、爭取世界金融市場上的話語權(quán),對于國際金融證書持有人的需求必然是越來越大。
作為金融緊缺人才,全球CFA認(rèn)證人僅7萬余名,FRM持證人不足3萬名。與此同時,隨著國內(nèi)金融界對人才要求越來越高,而人才數(shù)量難以滿足市場需求,不少跨專業(yè)在職人員也加入金融證書考試行列,作為未來職業(yè)增值點。
面對與日俱增的市場競爭壓力及城市發(fā)展建設(shè)人才需求,國內(nèi)多家知名企業(yè)及大型國有銀行組織員工進(jìn)行CFA、FRM等金融證書專項培訓(xùn),提升員工專業(yè)技能,迎合新金融常態(tài)下的企業(yè)發(fā)展需求。
所以CFA&FRM是你提升自己專業(yè)技能,提升自己個人品牌的良好途徑,亦或是圈外人士通往金融這扇大門的金鑰匙。
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